Na trhu je skutečně ohromné množství všech možných poskytovatelů různých typů půjček. V posledních letech se poměrně rozšířil trend tzv. mikropůjček nebo také půjček do výplaty. I když se zdají na první pohled velmi výhodné, skutečnost mnohdy bývá úplně jiná. Nejenže mezi poskytovateli naleznete mnoho podvodníků, ale mikropůjčky vás navíc mohou vyjít pěkně draho. Podíváme se na ně blíže a zhodnotíme, který z poskytovatelů těchto specifických úvěrů je nejlepší.
Co vlastně mikropůjčky jsou?
Jak již název napovídá, jedná se o půjčky menšího rozsahu a na kratší dobu. Obezřetní musíte být zejména z toho důvodu, že většina společností nabízejících tyto půjčky se nemusí řídit zákonem o spotřebitelském úvěru, protože půjčují méně než 5000 Kč. Částku spolu s nemalými poplatky musíte většinou zaplatit během několika málo týdnů. Obvykle se jedná o 30 až 40 dní. Právě to často bývá kamenem úrazu, protože vy si půjčíte 3000 Kč, ale vrátit již musíte třeba 4500 Kč – a to najednou.
Většina těchto půjček je poskytnuta velmi rychle, obvykle není potřeba dokládat příjmy ani nic jiného a stačí jen občanský průkaz a bankovní účet. Potíže však nastanou v případě, kdy půjčku včas nezaplatíte. Téměř okamžitě naskakuje vysoké penále a z pár tisícovek, které vás měly zachránit, se rázem stává obrovský problém. I proto vám přinášíme toto srovnání, abyste si mohli skutečně dobře rozmyslet, zda půjčku vůbec potřebujete, a pokud ano, jakého poskytovatele zvolit.
Půjčky vždy přeplatíte, záleží však o kolik
Co se týče výše poplatku za zprostředkování půjčky, vyšel v testech nejlépe poskytovatel Click Credit, kde přeplatíte u půjčky na 3000 Kč na 30 dnů pouze 99 Kč. U druhého v pořadí, půjčky Zaplo, se jedná již o 570 Kč. Nejčastěji činí poplatek u této částky 900 až 990 Kč. Je patrné, že rozdíly jsou opravdu velké.
Nemáte peníze na splátku? Půjčku si můžete prodloužit. Bude to ale drahé
Některé společnosti vám nabídnou možnost odložit dobu splatnosti v případě, že momentálně nemáte peníze na zaplacení. Samozřejmě to není zadarmo a musíte za prodloužení zaplatit poplatek. I zde byl nejvýhodnější poskytovatel Click Credit, kde stálo prodloužení 90 Kč. U Zaplo půjčky byl poplatek za prodloužení 570 Kč a u třetího poskytovatele VIA SMS 720 Kč.
Sankce vám mohou způsobit nemalé problémy
Velmi důležitým hlediskem při vybírání poskytovatele půjček jsou sankce v případě, že se klient opozdí se splátkou půjčky. Sankce jsou velmi výrazné, u Click Credit zaplatíte za 14 dnů prodlení 200 Kč, u Zapla 136 Kč a u VIA SMS 130 Kč. To jsou ještě ty menší částky, ale například u poskytovatele Perfect Money už vás pozdní zaplacení vyjde na 2092 Kč.
Velké srovnání poskytovatelů mikropůjček a jejich umístění
Společnost | RPSN pro půjčku ve výši 3.000 Kč na 30 dnů | Po 30 dnech zaplatíte celkem | Po 60 dnech (prodloužení splatnosti) | Sankce za 14 dní prodlení se splátkou půjčky. Celková částka splátky včetně sankcí |
Click Credit | 47,64% | 3 099 Kč | 3 189 Kč | 3 299 Kč |
Zaplo | 730,10% | 3 570 Kč | 4 140 Kč | 3 706 Kč |
VIA SMS | 1274,00% | 3 720 Kč | 4 464 Kč | 3 850 Kč |
Crediton.cz | 1559,00% | 3 779 Kč | neuvádějí | 6 790 Kč |
Půjčkomat.cz | 1646,20% | 3 795 Kč | 4 590 Kč | 3 807 Kč |
Express Credit | 1686,91% | 3 750 Kč | 4 500 Kč | 4 800 Kč |
Kouzelná půjčka | 2272,00% | 3 891 Kč | 4 691 Kč | 4 691 Kč |
MoneyNow | 2333,95% | 3 900 Kč | 4 800 Kč | 4 200 Kč |
OmegaPůjčka.cz | 2333,95% | 3 900 Kč | 4 800 Kč | 3912 Kč (+ sankce dle čl. 11 smlouvy) |
Kredito24 | 2334,00% | 3 900 Kč | 4 900 Kč | 5 100 Kč |
Ferratum Bank | 3113,00% | 3 990 Kč | 4 980 Kč | 5 187 Kč |
Kredia | 3113,00% | 3 990 Kč | 4340 Kč (prodloužit lze pouze o deset dnů) | 4 030 Kč |
Perfect Money | 4104,92% | 3 720 Kč | 4500 Kč (možné jen na 2 x 7 dnů) | 5 812 Kč |
Creditsor | neuvádějí | 3 990 Kč | individuálně | neuvádějí |
Net Credit | neuvádějí | 3 900 Kč | 4 800 Kč | 4 992 Kč |
Půjčka může někdy vyřešit momentální finanční problémy, ale jen v případě, že jsou skutečně dočasné a vy víte, že budete schopni půjčenou částku bez problémů uhradit. Mnoho lidí skončí kvůli pár tisícovkám v hledáčku exekutorů. Proto buďte vždy velmi opatrní, než si vezmete jakýkoliv úvěr, abyste tam neskončili nakonec i vy. Vždy je lepší žít skromně, ale bez dluhů.
Martina Mádlová
s...